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市场有风险,选择需谨慎

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金融小课堂

滚蛋吧!骗子!

银行职员推荐虚假理财产品1/15

骗术解读

●  一些银行职员被高利益所诱惑,勾结不法人员,私自销售非本行自主发行的理财产品;

●  高额收益率是虚假理财产品的标配;

●  通常将资金汇入个人或第三方公司账户。

 

防骗须知

首先,审查银行理财产品中是否有发行银行的名称,如果没有,请务必谨慎,并再次确认是否为银行自主发行的产品; 

其次,进入银行官网进行产品查询,并确认是否具有唯一的产品代码;

最后,应当确保资金汇入银行账户。


温馨提示:银行理财产品的收益率一般在4%—7%之间。

 

骗术解读

●  此类诈骗针对不符合办理社会养老保险条件的人群;

●  为博取被害人信任,不法分子将骗取的部分赃款返还给被害人,进而再次实施诈骗。


防骗须知

1、办理养老保险,应亲自去户口所在地社保中心营业窗口办理。

2、 养老保险领取条件:

    (1)个人缴纳的社保只有缴纳满15年,并且达到退休年龄(详见:《国务院关于安置老弱病残干部的暂行办法》和《国务院关于工人退休、退职的暂行办法》(国发【1978】104号)),才可以按月领取养老金;

    (2)在领取养老金时,是将个帐户的金额除以一个基数,这个基数是根据你选择的退休年龄来确定。退休年龄越大,基数越小,领的也就越多。等把个人帐户的金额都领完了,就用统筹基金里面的金额。

3、 下岗职工和无业人员允许以灵活就业人员身份申请参加基本养老保险。


骗术解读

诈骗分子注册公司→伪造XXX保单→销售给一级代理商→批发给机票销售机构→消费者购买假保单。

 

防骗须知

1、仔细辨别:销售机构会否合法;

2、仔细查验:保单信息是客观真实、前后一致;是否加盖保险公司公章;是否为机打保单;

3、注意渠道:外地公司和个人销售的保单不要购买;

4、事后维权:拨打保险消费者投诉维权热线12378举报。

 

骗术解读

●  22%高息收益 吸引投资者。

●  3%——7%投标奖励 实现快速抢标。

 

防骗须知

1、登录网贷之家或网贷天眼官方网站了解P2P行业收益率情况。

2、目前P2P行业的平均收益率在8%—15%之间,一般来讲,收益率应当位于此区间内;收益率超过20%不建议购买。

 

骗术解读

●  虚构强大的背景后台;

●  宣称高额的注册资金。

 

防骗须知

1、登录全国企业信用信息公示系统(http://gsxt.saic.gov.cn)、企查查、天眼查、启信宝等信息平台查询公司及其母公司真实注册资金和备案情况;

2、在百度等搜索引擎、网贷天眼或网贷之家查询平台的相关披露情况;

3、通过使用虚构身份证号码进行充值、绑卡,如果通过必为骗子平台。

 

骗术解读

●  理财经理以高息“贴息存款”诱导客户存款;

●  通常至办理银行卡,不开通短信、网上银行、手机银行、短信提醒等服务;

●  将转账单据混在其他业务单据之中,让客户在毫不知情的情况下签字并最终转移存款。

 

防骗须知

1、银监会已经明令禁止贴息存款(是指除去原有的银行利息外,另外根据存款金额给到储户的利息部分);

2、在银行办理相关业务时,保留所有银行单据。

3、遇到不合理或者可疑行为时,要加倍小心;

4、如果出现银行存款不翼而飞的情况,请您第一时间报警,并搜集存款凭证等证据配合调查。

 

骗术解读

精品理财利用了部分人玩跑得快,所谓的“第一波安全”等不正确的策略,来了个突然袭击致使很多人上万、甚至上10万的投资人中招。

 

防骗须知

1.网贷投资不可用玩跑得快的思路去投资,否则一定被骗。

2.遇到不可靠的平台一定要避而远之,千万不能抱着侥幸的心理去尝试。

 

骗术解读

有些不法分子利用部分农民金融安全意识淡薄,开始在农村设立农村合作社,并以高额贴息为诱惑,对外非法吸收公众存款。

 

防骗须知

1.认真核实所谓的农村合作社是否是真实的,是否具有吸收存款的权力,而不要被表面所蒙骗。

2.任何贴息存款都已经被银监会明令禁止,均属于违法行为。

 

骗术解读

●  声称只有内部员工才可以购买;

●  理财产品收益很高,容易让客户动心;

●  客户购买理财产品的资金打入诈骗分子个人账户,宣称代其购买。

 

防骗须知

1、保险公司、银行等公开发行的理财产品都能通过官网、客服及营业厅柜员查询;

2、千万不要轻易将资金打入任何个人的账户;

3、超过或明显高于市场上同类理财产品收益率,必须提高警惕。

 

骗术解读

●   打着“高收益”的旗号;

●   不提示风险,或理论无风险;

●   事实上银行的结构性理财产品通常和股票、股票指数、外汇、黄金等高风险标的挂钩,市场波动大,理财产品的收益波动和风险也比较大。

 

防骗须知

1、对理财产品收益的预期不要太高,因为结构性理财产品的收益区间比较大,达到最高收益的概率非常低;

2、购买前一定要仔细确认产品的收益率、收益类型、投资期限、风险等级等基本产品说明书;

3、购买结构性理财产品一定要结合自身资产状况,量力而行,购买最适合自己的理财产品。

 

骗术解读

●  宣称理财产品和银行之间进行合作,蒙骗消费者;

●  此行为违反了诚实信用原则和商业准则,属于严重不正当竞争行为。

 

防骗须知

1、银行理财产品必须要通过营业厅、网上银行、手机银行以及直销银行来购买;

2、对其他理财机构或网上平台的虚假宣传一定要避而远之。

 

骗术解读

●  所有的项目可行性报告、融资批复的文件皆为伪造;

●  承诺定期支付高额回报;

●  善于从外表上包装自己;

●  对象主要为过路的老年人;

●  恐吓要求归还本金的投资人。

 

防骗须知

1、对高息平台时刻保持警惕心,不要被对方所宣称的手续齐全、实地参观等噱头所欺骗;

2、坚决拒绝这种高息投资项目;如果不能确定,最好和家人商量。

 

骗术解读

安徽某某公司打着种植的旗号,建仙人掌产业园,制造种植仙人掌能赚大钱的假象,并大肆进行不实宣传,并以30%和50%的高额利息向社会募集资金,实则为非法集资。

 

防骗须知

对这种高额利息项目一定要保持警惕,不要轻易相信对方所宣称的“赚大钱”。

 

 

还击手法

●  查出骗子手机号所在城市,发布低价房屋出租信息,联系方式为骗子所留电话;

●  用骗子所留电话,发布极具诱惑性的交友信息。

 

温馨提示

适可而止,这种方法可以给骗子制造麻烦,但要以不耗费自己宝贵的时间为前提。

 

 

还击手法

●  查清骗子所留银行卡的开户行,登录该行网站,输入骗子所留帐号,随便输入密码3次,则此卡在24小时之内便不能在网上做任何交易;

●  试着通过电话银行进行类似操作,如果对方银行卡未开通电话银行,多次错误输入会让骗子的银行卡完全冻结。

 

温馨提示

只要自己有时间,可以把这件事当成公益来做,替受害人出口气。